Luzerner Kantonalbank eröffnet Crowdlending-Plattform

Kantonalbank Luzern Crowdlending

Kantonalbank Luzern Crowdlending

Kantonalbank Luzern Crowdlending

Gabriel Barroso und Sergio Tresch sind die Gründer von AureusDrive. Bild ZVG AreusDrive

Die Luzerner Kantonalbank erweitert ihre Crowdfunding-Plattform funders.ch mit der Funktion «Crowdlending». Dies bedeutet, dass KMU und Start-ups neu auch Kredite aufnehmen können. Geldgeber erhalten beim Crowdlending einerseits Zinsen und anderseits den ausgeliehenen Betrag zurück. Zwei Firmen mit konkreten Finanzierungszielen stehen bereit: der E-Bike-Hersteller AureusDrive und die Kleinbrauerei Soorser Bier.

Das Crowdlending ist im Gegensatz zum Crowdsupporting stärker reguliert. So akzeptiert funders.ch als Kreditsucher («Starter») nur Firmen, Vereine oder Stiftungen, die im Handelsregister eingetragen sind. Privatkredite sind nicht zulässig. Jedes Projekt, das mit einem Kredit finanziert werden soll, muss ein klares Ziel verfolgen. Die Kreditsumme muss mindestens 20'000 Franken betragen. Sind diese Kriterien erfüllt, können die Kreditsuchenden eine Beschreibung ihres Unternehmens und den Kreditzweck einreichen sowie unter anderem die Kreditlaufzeit, den Maximalzinssatz und den Minimalbetrag für Kreditgebote festlegen. Auf der Basis dieser Angaben und diverser Geschäftszahlen erstellt ein externes Ratingunternehmen anschliessend ein unabhängiges Rating. Alle diese Angaben werden auf funders.ch publiziert. Die LUKB führt als Betreiberin von funders.ch jedoch keine bankübliche Kreditprüfung durch und übernimmt keine Haftung für die Bonität der Kreditsucher.

Online-Identifikation für Kreditgeber

Auch für die Geldgeber gibt es gewisse Vorgaben. Kredite gewähren dürfen nur uneingeschränkt handlungsfähige natürliche und juristische Personen, welche ihren Wohn- bzw. Geschäftssitz in der Schweiz haben. Potenzielle Geldgeber müssen sich darüber hinaus auf funders.ch registrieren und aufgrund der regulatorischen Vorgaben (u.a. Geldwäschereigesetz) ihre Identität mittels ID oder Pass verifizieren lassen. Dieser Prozess ist vollständig digital möglich («Online-Identifikation»). Anschliessend können die potenziellen Kreditgeber ihre Kreditgebote inkl. Zinserwartung direkt auf funders.ch abgeben.

Start mit Projekten aus dem Kanton

Zum Start des Crowdlendings auf funders.ch sind bereits zwei Unternehmen aus dem Kanton Luzern mit Kreditgesuchen online: Der 2017 gegründete E-Bike-Hersteller AureusDrive GmbH mit Sitz in Horw hat bereits die erste Serie seiner Bikes erfolgreich mit einer Crowdsupporting-Kampagne auf funders.ch finanziert und will mit dem angestrebten Crowdlending von 50'000 Franken (Höchst-Zinssatz 6 %, Laufzeit bis 2020) die zweite Produktions-Serie in Auftrag geben. Die Kleinbrauerei Soorser Bier AG (gegründet 2015, Sitz in Sursee) sucht einen Kredit von 60'000 Franken mit einer Laufzeit bis 2022 und einem Maximal-Zinssatz von 5.5 %. Sie will mit dem Kredit ihren stark nachgefragten Eventbereich professioneller ausgestalten.

11.4.2018

Dem Frühling zu wir streben -  ZST

Dem Frühling zu wir streben

aus «Lohengrin» von Richard Wagner

Bild ZST Zentralschweizer Tafelrunde